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老房贷将换新利率专家支招巧省钱

发布时间:2021-01-07 13:24:48 阅读: 来源:收纳盒厂家

石若雪

虽然目前央行早已执行新利率,但多数房贷合同规定的调息时间是国家调整基准利率后的“次年1月1日”,所以不少老房贷要到明年1月1日才执行新贷款利率。“随着年末临近,今后的房贷利率选择‘次年调’还是‘次月调’?年底前,该不该提前还贷?”不少市民打电话咨询。

某国有银行个贷部人士介绍,银行当下执行“次年调”和“次月调”两种个人按揭贷款利率调整方式,央行调息后,房贷利率是次年调还是次月调,房贷合同中均有约定,通常合同中默认的都是按年调息,所以老房贷只能等到明年1月1日才按新利率还贷,只有新房贷才执行新利率。房贷办理时,客户也可选择“次月调”,但签了合同就不可再改,多数银行只允许贷款人更改一次调息方式。

由于贷款利率既可能降,也可能升,所以修改调息规则相当于与银行对赌在贷款期限内,到底是降息时间多,还是加息时间多。当处于降息通道时,“次月调整”对客户有利;当处于加息通道时,把“次年调整”改成“次月调整”,客户反而会多付出利息。所以更改房贷调息规则需谨慎,要对未来几年的利率走势有一个基本判断。

同时,该人士提醒,“次月调”更适合那些贷款年限少,一两年之内就能还清,或房贷剩余“尾款”已不多的购房者,其他房贷客户没必要选择“次月调”。此外,借款人还可通过缩短贷款期限来降低利息总支出。如贷款50万元20年还,执行6.55%基准利率,则20年总利息为39.8万元,但若缩短贷款期限为15年,尽管月供有所增加,但15年总利息却降为28.6万元,能省下超过11万元的利息。而老房贷明年就要执行新的更低的贷款利率,明显提前还款不是最好的理财方法。

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